新增3500亿元抵押补充贷款释放哪些信号?
中国人民银行*近宣布,三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行——将在2023年12月新增抵押补充贷款3500亿元。这是三家银行自2023年2月以来第二次增加抵押补充贷款,释放了哪些信号呢?
抵押补充贷款(PSL)*初是在2014年4月由中国人民银行创设的,为棚改项目提供长期稳定、成本适当的资金来源。过去几年中,PSL的支持领域不断拓宽,也可以用于棚户区改造、地下管廊建设、重大水利工程以及“走出去”等重点领域。三家银行的贷款对象也不限于国家开发银行,还扩大至中国进出口银行和中国农业发展银行。
“抵押补充贷款是中国人民银行的一项结构性货币政策工具,其期限*长可达5年,成本也较低。”上海金融与发展实验室的主任曾刚表示,中国人民银行经常使用中期借贷便利、抵押补充贷款等工具,以提高中长期流动性投放力度,改善市场流动性预期,满足实体经济中长期融资需求。
根据抵押补充贷款的相关要求,中国人民银行将对符合支持领域标准的贷款给予资金支持,*高可达100%。截至2023年12月末,三家政策性银行的抵押补充贷款余额为32522亿元。
究竟这次新增的抵押补充贷款释放出了哪些信号,值得我们进一步观察。
2023年的回顾显示,三家政策性银行在2月份净新增抵押补充贷款为17亿元,其余月份主要以持平和净归还为主,直到12月份净新增抵押补充贷款达到3500亿元。而上一次三家政策性银行的净新增抵押补充贷款突破3000亿元是在2022年11月,当时三家银行的净新增抵押补充贷款为3675亿元。
招联首席研究员董希淼表示:“在2023年底,中国人民银行加大了通过抵押补充贷款的净投放力度,这有助于维护年末的资金状况。”他指出,这相当于央行投放基础货币,同时具有总量和结构的双重功能。通过向政策性银行提供资金来支持特定项目,以实现精准滴灌的目的。自从设立以来,抵押补充贷款在支持重点领域和重大项目、稳定和引导投资等方面发挥了积极作用。
专家认为,此次抵押补充贷款的投放符合市场此前的预期,可能有助于为保障性住房建设、“平急两用”公共基础设施建设和城中村改造等“三大工程”提供中长期、低成本的资金支持,有利于房地产市场的平稳健康发展。
据记者了解,抵押补充贷款采取质押方式发放,政策性银行通常将高等级债券资产和优质信贷资产作为抵押品向中国人民银行申请贷款,因此资金成本通常较低。通过多次调降,抵押补充贷款利率已经降至目前的2.4%。与此相比,前11个月企业贷款利率为3.89%,说明抵押补充贷款的资金成本确实较低。
专家指出,抵押补充贷款是央行利率调控体系的一部分。当前,中国人民银行已经构建了一个从隔夜到长期利率的利率调控体系,抵押补充贷款利率可以引导长期利率,提升中国人民银行的利率调控能力。
近年来,中国人民银行陆续推出了17个结构性货币政策工具,有针对性地向特定金融机构、行业或领域注入流动性,促进金融资源更多地流向关键领域、薄弱环节的经济和社会发展。中国人民银行行长潘功胜多次表示,要持续发挥好结构性货币政策工具的作用,加大对小微企业、绿色发展、科技创新等的支持力度。
专家强调,应继续善用结构性货币政策工具,加大逆周期和跨周期调节力度,进一步提高货币政策的前瞻性、针对性和精准性,为2024年宏观经济加快恢复和回升创造更加适宜的货币金融环境。
新华社记者吴雨
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